Среди доступных населению банковских продуктов наиболее востребованными являются кредитные карты и ссуды наличными деньгами. Если нет возможности позаимствовать нужную сумму в долг у знакомых или друзей, тогда проще всего оформить кредит в банке. Чтобы определиться с выбором карточки или займа, необходимо сравнить эти варианты кредитования.
Преимущества кредитных карт
Кредитка – универсальный банковский продукт с установленным лимитом и возобновляемой кредитной линией. Это выгодный вид займа, который подходит для периодических трат. В пределах обозначенного лимита можно использовать кредитную карту неограниченное количество времени. Важным преимуществом кредиток является наличие льготного периода – срока, в течение которого банк взимает условную комиссию 0,01% в день. В среднем продолжительность бесплатного пользования деньгами составляет от 50-55 дней. Оформить кредитную карту можно всего за полчаса без предоставления справки о доходах. Перечень карт, не требующих документов с места работы подобран на странице credit-24.org.ua/karty/reyting-bez-spravki-o-dohodah с подробными характеристиками и ставками. Преимущества банковского продукта:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- проценты на фактически потраченную сумму;
- продолжительный льготный период;
- возможность увеличить размер кредитного лимита;
- оформление по двум документам – паспорт, код;
- кредит без залога и поручителей.
Удобно подавать заявку в онлайн-режиме. После получения одобрения клиенту нужно прийти в банк, ознакомиться с договором, подписать бумаги и получить карту.
Недостаток банковского продукта – ограничение по кредитному лимиту, комиссия за снятие наличных в банкоматах, высокие штрафные санкции в случае просрочки. Несмотря на это, клиенты активно пользуются кредитками, расплачиваясь ими за товары и услуги в оффлайн-магазинах и на торговых онлайн-площадках, оплачивают безналичным способом коммунальные платежи, осуществляют денежные переводы и другие финансовые операции.
Кредитная карта – лучший вариант, если потребителю постоянно нужен резерв денежных средств для мелких ежедневных трат и непредвиденных ситуаций.
Плюсы оформления кредита наличными
Ссуда наличными – выгодный потребительский заём целевого или нецелевого назначения. Кредит наличными стоит оформить, если потребителя интересует крупная разовая покупка. Клиент, обратившийся в банк и получивший одобрение заявки, получает оговоренную сумму одним платежом или несколькими траншами. Заём необходимо возвращать равными ежемесячными платежами. К плюсам кредита наличными относятся:
- выдача денежных средств без комиссии;
- отсутствие ограничения в виде кредитного лимита;
- оплата по графику фиксированными платежами;
- большая сумма к выдаче наличными;
- начисление невысоких процентов за пользование заемными средствами.
К минусам данного способа кредитования относится необходимость предоставления большого пакета документов с подтверждением дохода и трудового стажа. Если сумма займа очень крупная, требуется участие поручителей и/или обеспечение кредита залогом.
Кредит наличными – более привлекательный вариант, чем карта, если потребитель планирует потратить деньги на крупную покупку, к примеру, оплатить обучение, сделать ремонт, приобрести движимое или недвижимое имущество, вложить деньги в бизнес.
Параметры выбора кредитного продукта
Перед оформлением кредитки или займа наличными рекомендуется сравнить банковские продукты, изучить предложение и только после этого сделать выбор. По каким критериям нужно сопоставлять данные виды кредитов:
- По сумме кредитования. Максимальный размер лимита по карточке на порядок ниже, чем сумма, которую банк может предложить к выдаче наличными. Однако для небольших периодических трат выгоднее бесплатно пользоваться картой до окончания льготного периода.
- По размеру процентной ставки. Если банк выдает кредит наличными, процент по нему начисляется сразу при получении заемщиком денег. В случае с картой клиент не платит процент в течение льготного периода, а потом происходит начисление базовой процентной ставки на реально потраченную сумму денег.
- По сроку использования кредитных средств. Продолжительность кредитования определяет потребитель, исходя из собственных финансовых возможностей.
- По перечню необходимых документов. Чтобы взять в банке заём наличными, нужно предоставить внушительную кипу бумаг. Кредитную карту можно оформить по паспорту и коду.
- По удобству обслуживания. Подразумеваются дополнительные комиссии, которые клиенту необходимо оплачивать за выпуск «пластика», обслуживание счета, снятие денег с карты в банкомате. С заемщика может быть удержана страховка при открытии кредита наличными.
- По оперативности получения займа. Процедура оформления карточки отнимает 15-30 минут, а чтобы взять ссуду наличными, требуется несколько дней, поскольку банк тщательно проверяет платежеспособность клиента.
С позиции финансовой привлекательности кредитная карта более выгодный продукт, если пользоваться кредиткой в рамках льготного периода. Тогда заемщику практически ничего переплачивать не придется. Но если интересует крупная сумма денег, лучше оформить потребительский кредит наличными, особенно при целевом использовании заемных средств.
С точки зрения скорости выдачи ссуды, документального сопровождения проще открыть кредитную карту. Однако если тратить доступную сумму после окончания льготного периода, карточка обойдется заемщику дороже кредита наличными из-за более высокой процентной ставки.
При оформлении займов нужно обратить внимание на такой момент, как финансовое досье заемщика. При выдаче кредиток банки в целом лояльно относятся к потребителям с плохой кредитной историей, особенно к своим зарплатным и депозитным клиентам. Но для оформления займа наличными финансовый рейтинг пользователя должен быть безупречным, иначе высока вероятность отказа.