Что лучше – кредитная карта или кредит наличными

0
3

Среди доступных населению банковских продуктов наиболее востребованными являются кредитные карты и ссуды наличными деньгами. Если нет возможности позаимствовать нужную сумму в долг у знакомых или друзей, тогда проще всего оформить кредит в банке. Чтобы определиться с выбором карточки или займа, необходимо сравнить эти варианты кредитования.

Преимущества кредитных карт

Кредитка – универсальный банковский продукт с установленным лимитом и возобновляемой кредитной линией. Это выгодный вид займа, который подходит для периодических трат. В пределах обозначенного лимита можно использовать кредитную карту неограниченное количество времени. Важным преимуществом кредиток является наличие льготного периода – срока, в течение которого банк взимает условную комиссию 0,01% в день. В среднем продолжительность бесплатного пользования деньгами составляет от 50-55 дней. Оформить кредитную карту можно всего за полчаса без предоставления справки о доходах. Перечень карт, не требующих документов с места работы подобран на странице credit-24.org.ua/karty/reyting-bez-spravki-o-dohodah с подробными характеристиками и ставками. Преимущества банковского продукта:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • проценты на фактически потраченную сумму;
  • продолжительный льготный период;
  • возможность увеличить размер кредитного лимита;
  • оформление по двум документам – паспорт, код;
  • кредит без залога и поручителей.

Удобно подавать заявку в онлайн-режиме. После получения одобрения клиенту нужно прийти в банк, ознакомиться с договором, подписать бумаги и получить карту.

Недостаток банковского продукта – ограничение по кредитному лимиту, комиссия за снятие наличных в банкоматах, высокие штрафные санкции в случае просрочки. Несмотря на это, клиенты активно пользуются кредитками, расплачиваясь ими за товары и услуги в оффлайн-магазинах и на торговых онлайн-площадках, оплачивают безналичным способом коммунальные платежи, осуществляют денежные переводы и другие финансовые операции.

Кредитная карта – лучший вариант, если потребителю постоянно нужен резерв денежных средств для мелких ежедневных трат и непредвиденных ситуаций.

Читать по теме
Как продать бизнес: самые интересные предложения

Плюсы оформления кредита наличными

Ссуда наличными – выгодный потребительский заём целевого или нецелевого назначения. Кредит наличными стоит оформить, если потребителя интересует крупная разовая покупка. Клиент, обратившийся в банк и получивший одобрение заявки, получает оговоренную сумму одним платежом или несколькими траншами. Заём необходимо возвращать равными ежемесячными платежами. К плюсам кредита наличными относятся:

  • выдача денежных средств без комиссии;
  • отсутствие ограничения в виде кредитного лимита;
  • оплата по графику фиксированными платежами;
  • большая сумма к выдаче наличными;
  • начисление невысоких процентов за пользование заемными средствами.

К минусам данного способа кредитования относится необходимость предоставления большого пакета документов с подтверждением дохода и трудового стажа. Если сумма займа очень крупная, требуется участие поручителей и/или обеспечение кредита залогом.

Кредит наличными – более привлекательный вариант, чем карта, если потребитель планирует потратить деньги на крупную покупку, к примеру, оплатить обучение, сделать ремонт, приобрести движимое или недвижимое имущество, вложить деньги в бизнес.

Параметры выбора кредитного продукта

Перед оформлением кредитки или займа наличными рекомендуется сравнить банковские продукты, изучить предложение и только после этого сделать выбор. По каким критериям нужно сопоставлять данные виды кредитов:

  1. По сумме кредитования. Максимальный размер лимита по карточке на порядок ниже, чем сумма, которую банк может предложить к выдаче наличными. Однако для небольших периодических трат выгоднее бесплатно пользоваться картой до окончания льготного периода.
  2. По размеру процентной ставки. Если банк выдает кредит наличными, процент по нему начисляется сразу при получении заемщиком денег. В случае с картой клиент не платит процент в течение льготного периода, а потом происходит начисление базовой процентной ставки на реально потраченную сумму денег.
  3. По сроку использования кредитных средств. Продолжительность кредитования определяет потребитель, исходя из собственных финансовых возможностей.
  4. По перечню необходимых документов. Чтобы взять в банке заём наличными, нужно предоставить внушительную кипу бумаг. Кредитную карту можно оформить по паспорту и коду.
  5. По удобству обслуживания. Подразумеваются дополнительные комиссии, которые клиенту необходимо оплачивать за выпуск «пластика», обслуживание счета, снятие денег с карты в банкомате. С заемщика может быть удержана страховка при открытии кредита наличными.
  6. По оперативности получения займа. Процедура оформления карточки отнимает 15-30 минут, а чтобы взять ссуду наличными, требуется несколько дней, поскольку банк тщательно проверяет платежеспособность клиента.
Читать по теме
Что делать с детскими вещами: Где покупать и куда отдавать ненужное?

С позиции финансовой привлекательности кредитная карта более выгодный продукт, если пользоваться кредиткой в рамках льготного периода. Тогда заемщику практически ничего переплачивать не придется. Но если интересует крупная сумма денег, лучше оформить потребительский кредит наличными, особенно при целевом использовании заемных средств.

С точки зрения скорости выдачи ссуды, документального сопровождения проще открыть кредитную карту. Однако если тратить доступную сумму после окончания льготного периода, карточка обойдется заемщику дороже кредита наличными из-за более высокой процентной ставки.

При оформлении займов нужно обратить внимание на такой момент, как финансовое досье заемщика. При выдаче кредиток банки в целом лояльно относятся к потребителям с плохой кредитной историей, особенно к своим зарплатным и депозитным клиентам. Но для оформления займа наличными финансовый рейтинг пользователя должен быть безупречным, иначе высока вероятность отказа.